Реклама
April 25, 2017

Что вы знаете об облигациях? (Первый тест на Varlamov.ru!)

-=Реклама — это способность чувствовать и передавать само сердцебиение бизнеса в словах, бумаге и чернилах=-

Как вы помните, неделю назад я выпустил пост про приложение Yango, в котором можно за пару кликов купить облигации разных компаний. Тема была интересная, и мы вроде бы неплохо во всем разобрались. Ребята из Yango отвечали на вопросы читателей в комментариях, так что их я тоже советую почитать тем, кто пропустил. А тем, кто думает, что он все знает про облигации, я предлагаю пройти первый тест в истории моего блога!

Тест получился довольно легким, особенно для тех, кто читал мой предыдущий пост про облигации. А если вы все-таки сомневались в выборе правильных ответов, то вот вам шпаргалка.

Покупая облигации, вы фактически выдаете компании кредит под проценты на определенный срок.
Да, это так. Компания выпускает и продает облигации, чтобы привлекать инвестиции. Вырученные от продажи облигаций деньги позволяют компании развивать бизнес. Из собственных доходов компания выплачивает проценты инвесторам и погашает облигации в установленный срок.

Процентные выплаты по облигациям больше выплат по банковским вкладам.
Все верно. У банковских вкладов есть государственные гарантии и практически отсутствуют риски (если мы говорим о хороших банках), но на них много не заработаешь. Много заработать можно на торговле акциями, но там есть риск потерять все свои накопления. Покупка облигаций с фиксированным купоном — это золотая середина между банковскими вкладами и акциями. Они достаточно надежны и обеспечивают до 15% годового дохода.

Владельцы облигаций получают процентные выплаты каждый месяц.
Нет. В отличие от вкладов проценты начисляются не ежемесячно, а каждый день. Получить процентные выплаты можно, как правило, при выплате купона раз в полгода или при продаже облигаций.

Можно получить дополнительные 13% прибыли, если купить облигации на индивидуальный инвестиционный счет.
Да, это так. ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который за несколько минут может открыть любое физическое лицо. На сумму ежегодного взноса до 400 000 государство гарантирует налоговый возврат в размере 13%. Максимальная выплата — 52 000 рублей при условии инвестирования не менее чем на три года. Налоговый возврат можно получить уже в следующем году после внесения денег.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет и купить облигации можно только в офисе брокера.
Нет, сейчас это все можно сделать онлайн со смартфона через приложение Yango. Регистрация и открытие счета происходит с помощью аккаунта Госуслуг (это необязательно, но так быстрее всего). Дополнительно потребуется ввести в приложение данные своего паспорта, СНИЛС и ИНН. Вся процедура займет около 5 минут.

Облигации можно купить только с 10:00 до 18:45, когда открыта биржа.
Нет, через приложение Yango облигации можно покупать и продавать круглосуточно.

При покупке облигаций инвестор платит брокеру большую комиссию от оборота.
Нет. Большинство брокеров при покупке или продаже ценных бумаг берут с клиентов комиссию менее 1% от оборота. При сделках через Yango по индивидуальному инвестиционному счету комиссия составит 0 рублей от оборота. Инвестор платит лишь фиксированный платеж 49,9 рублей в месяц — за ведение счета и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Вложенные в облигации деньги можно потерять, если стоимость этих облигаций упадет.
Нет. Вы потеряете деньги только в том случае, если компания, у которой вы купили облигации, обанкротится. Чтобы этого не случилось, нужно выбирать облигации надежных компаний с хорошим кредитным рейтингом. Компания в любом случае обязана регулярно начислять инвесторам проценты и погасить номинальную стоимость в конце срока. Номинальная стоимость облигации всегда остается одинаковой и не зависит от того, как меняется ее реальная цена.

Если ставки падают, то цена по облигациям с фиксированными купонами растет.
Правильно. Это одна из особенностей, которая делает облигации похожими на вклады. Например, банки также предлагают более низкие проценты по вкладам, когда рубль укрепляется и стоимость национальной валюты растет относительно иностранной (как сейчас). Но в любом случае инвестор при погашении облигации получит ту доходность, под которую он приобретал эти облигации.

Чтобы выбрать надежную компанию для покупки облигаций, нужно разбираться в финансовых рейтингах.
Необязательно. Конечно, лишними эти знания не будут, но вместо того, чтобы с нуля начинать поиски надежных компаний для инвестиций, можно воспользоваться готовым списком надежных компаний. Они имеют высокие рейтинги и стабильные показатели выплат по долговым обязательствам. Именно такие компании собраны в приложении Yango.

Судя по комментариям к прошлому посту, многих из вас волновало, как отличить честного брокера от финансовой пирамиды. Ответ очень прост: по наличию или отсутствию лицензии. Такой совет дает Центральный банк.

У компании «Септем Капитал», в которой открыты счета клиентов Yango, есть целых 4 лицензии ЦБ для работы на финансовом рынке. Облигации клиентов хранятся в Национальном расчетном депозитарии, входящем в группу Московской биржи, их сохранность не зависит от рисков компании.

Остается подвести итог. Чтобы выяснить, как выгоднее хранить сбережения, я сравнил доходную карту, вклад в банке, валюту и вложения в облигации. Выводы делайте сами, а я для себя уже решил)

В прошлом посте я рассказал, что я сам купил себе облигации через Yango. Я выбирал облигации со сроком погашения 1–3 года, поэтому я решил вложиться в «Тинькофф Банк», «Сбербанк» и Томскую область. На счету у меня оставалось 55 000 рублей, и в конце концов я решил докупить на них «долгие» облигации «Государственной транспортной лизинговой компании» (ГТЛК). Срок погашения у них составляет чуть больше шести с половиной лет, а годовой доход с учетом налогового возврата на ИИС — 14,48%. Я смогу держать их до конца срока погашения или продать намного раньше, если они вырастут в цене. Это случится в том случае, если ЦБ снизит ключевую ставку, очередное решение по которой ожидается 28 апреля. Кстати, если продать облигации раньше срока погашения, то процентные выплаты, которые вы успеете получить до продажи, не придется возвращать, как в случае с банковскими вкладами.

Посмотрим, что получится)

Если что-то до сих пор непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы, ребята из Yango читают комментарии и дают понятные ответы.

Примите к сведению, что рекламируемые финансовые услуги не гарантируют получения дохода. Сервис берет комиссию за брокерское и депозитарное обслуживание счета. Услуги предоставляет ООО ИК «СЕПТЕМ КАПИТАЛ»; ИНН: 7703809863; ОГРН 1147746436749.