Что вы знаете об облигациях? (Первый тест на Varlamov.ru!)

-=Реклама — это способность чувствовать и передавать само сердцебиение бизнеса в словах, бумаге и чернилах=-


Как вы помните, неделю назад я выпустил пост про приложение Yango, в котором можно за пару кликов купить облигации разных компаний. Тема была интересная, и мы вроде бы неплохо во всем разобрались. Ребята из Yango отвечали на вопросы читателей в комментариях, так что их я тоже советую почитать тем, кто пропустил. А тем, кто думает, что он все знает про облигации, я предлагаю пройти первый тест в истории моего блога!





Тест получился довольно легким, особенно для тех, кто читал мой предыдущий пост про облигации. А если вы все-таки сомневались в выборе правильных ответов, то вот вам шпаргалка.

[Нажмите, чтобы посмотреть правильные ответы на тест]Покупая облигации, вы фактически выдаете компании кредит под проценты на определенный срок.
Да, это так. Компания выпускает и продает облигации, чтобы привлекать инвестиции. Вырученные от продажи облигаций деньги позволяют компании развивать бизнес. Из собственных доходов компания выплачивает проценты инвесторам и погашает облигации в установленный срок.

Процентные выплаты по облигациям больше выплат по банковским вкладам.
Все верно. У банковских вкладов есть государственные гарантии и практически отсутствуют риски (если мы говорим о хороших банках), но на них много не заработаешь. Много заработать можно на торговле акциями, но там есть риск потерять все свои накопления. Покупка облигаций с фиксированным купоном — это золотая середина между банковскими вкладами и акциями. Они достаточно надежны и обеспечивают до 15% годового дохода.

Владельцы облигаций получают процентные выплаты каждый месяц.
Нет. В отличие от вкладов проценты начисляются не ежемесячно, а каждый день. Получить процентные выплаты можно, как правило, при выплате купона раз в полгода или при продаже облигаций.

Можно получить дополнительные 13% прибыли, если купить облигации на индивидуальный инвестиционный счет.
Да, это так. ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который за несколько минут может открыть любое физическое лицо. На сумму ежегодного взноса до 400 000 государство гарантирует налоговый возврат в размере 13%. Максимальная выплата — 52 000 рублей при условии инвестирования не менее чем на три года. Налоговый возврат можно получить уже в следующем году после внесения денег.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет и купить облигации можно только в офисе брокера.
Нет, сейчас это все можно сделать онлайн со смартфона через приложение Yango. Регистрация и открытие счета происходит с помощью аккаунта Госуслуг (это необязательно, но так быстрее всего). Дополнительно потребуется ввести в приложение данные своего паспорта, СНИЛС и ИНН. Вся процедура займет около 5 минут.

Облигации можно купить только с 10:00 до 18:45, когда открыта биржа.
Нет, через приложение Yango облигации можно покупать и продавать круглосуточно.

При покупке облигаций инвестор платит брокеру большую комиссию от оборота.
Нет. Большинство брокеров при покупке или продаже ценных бумаг берут с клиентов комиссию менее 1% от оборота. При сделках через Yango по индивидуальному инвестиционному счету комиссия составит 0 рублей от оборота. Инвестор платит лишь фиксированный платеж 49,9 рублей в месяц — за ведение счета и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Вложенные в облигации деньги можно потерять, если стоимость этих облигаций упадет.
Нет. Вы потеряете деньги только в том случае, если компания, у которой вы купили облигации, обанкротится. Чтобы этого не случилось, нужно выбирать облигации надежных компаний с хорошим кредитным рейтингом. Компания в любом случае обязана регулярно начислять инвесторам проценты и погасить номинальную стоимость в конце срока. Номинальная стоимость облигации всегда остается одинаковой и не зависит от того, как меняется ее реальная цена.

Если ставки падают, то цена по облигациям с фиксированными купонами растет.
Правильно. Это одна из особенностей, которая делает облигации похожими на вклады. Например, банки также предлагают более низкие проценты по вкладам, когда рубль укрепляется и стоимость национальной валюты растет относительно иностранной (как сейчас). Но в любом случае инвестор при погашении облигации получит ту доходность, под которую он приобретал эти облигации.

Чтобы выбрать надежную компанию для покупки облигаций, нужно разбираться в финансовых рейтингах.
Необязательно. Конечно, лишними эти знания не будут, но вместо того, чтобы с нуля начинать поиски надежных компаний для инвестиций, можно воспользоваться готовым списком надежных компаний. Они имеют высокие рейтинги и стабильные показатели выплат по долговым обязательствам. Именно такие компании собраны в приложении Yango.


Судя по комментариям к прошлому посту, многих из вас волновало, как отличить честного брокера от финансовой пирамиды. Ответ очень прост: по наличию или отсутствию лицензии. Такой совет дает Центральный банк.

У компании «Септем Капитал», в которой открыты счета клиентов Yango, есть целых 4 лицензии ЦБ для работы на финансовом рынке. Облигации клиентов хранятся в Национальном расчетном депозитарии, входящем в группу Московской биржи, их сохранность не зависит от рисков компании.

Остается подвести итог. Чтобы выяснить, как выгоднее хранить сбережения, я сравнил доходную карту, вклад в банке, валюту и вложения в облигации. Выводы делайте сами, а я для себя уже решил)


В прошлом посте я рассказал, что я сам купил себе облигации через Yango. Я выбирал облигации со сроком погашения 1–3 года, поэтому я решил вложиться в «Тинькофф Банк», «Сбербанк» и Томскую область. На счету у меня оставалось 55 000 рублей, и в конце концов я решил докупить на них «долгие» облигации «Государственной транспортной лизинговой компании» (ГТЛК). Срок погашения у них составляет чуть больше шести с половиной лет, а годовой доход с учетом налогового возврата на ИИС — 14,48%. Я смогу держать их до конца срока погашения или продать намного раньше, если они вырастут в цене. Это случится в том случае, если ЦБ снизит ключевую ставку, очередное решение по которой ожидается 28 апреля. Кстати, если продать облигации раньше срока погашения, то процентные выплаты, которые вы успеете получить до продажи, не придется возвращать, как в случае с банковскими вкладами.

Посмотрим, что получится)

Если что-то до сих пор непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы, ребята из Yango читают комментарии и дают понятные ответы.

Примите к сведению, что рекламируемые финансовые услуги не гарантируют получения дохода. Сервис берет комиссию за брокерское и депозитарное обслуживание счета. Услуги предоставляет ООО ИК «СЕПТЕМ КАПИТАЛ»; ИНН: 7703809863; ОГРН 1147746436749.

Всё самое свежее я теперь публикую в Телеграм-канале. Подписывайтесь!

А чтобы не пропускать мои посты, подключитесь к Телеграм-боту

И не забывайте про Твиттер с Ютубом

… и ещё Инстаграм!
👍

promo varlamov.ru ноябрь 17, 2011 20:24 148
Buy for 2 000 tokens
В этом блоге можно разместить рекламный пост. Ежемесячная аудитория – более 1,5 млн. уникальных посетителей. Для тех, кто просто хочет скачать прайс, есть эта ссылка. Для тех, кто хочет посмотреть полную презентацию со статистикой, портретом аудитории и моими предложениями по рекламе,…
"Что вы знаете об облигациях?"

Знаем как инструмент наебалова(официальное название наебалова "Государственные краткосрочные бескупонные облигации Российской Федерации") всей страны перед 1998 годом, вашими любимыми либералами(якобы) команды Ельцина, Немцова(принял ислам на мосту), Чубайса, Гайдара, Касьянова, Березовского, да много их.

Edited at 2017-04-25 13:25 (UTC)
Да, Немцов с Касьяновым тогда знатно наебали олигархов, показав им хуй вместо денег объявив дефолт по долгам государства.
(SPAM)
Как известно - существует 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения.
Облигация - один из них.
Говорят, что Навальный называл Каца вором, а следовательно и Варламова вместе с ним.
с честным гос-вом можно посотрудничить(что и делает весь мир) с нашим лучше никаких взаимоотношений финансовых не иметь -кинут

Edited at 2017-04-25 15:55 (UTC)
не только, он их довольно давно шлёпал, но это было кидалово чистой воды, все заранее всё понимали
когда рекламируют всякую финансовую хрень - самое главное , даже не читать
реальную финансовую доходность никто нигде не рекламирует, а тихо пока тема не накрылась куют бабло.

Форекс,облигации, у Олега открылись "инвестиции" -всё это шлак так как ориентирован на откачку бабок из дремучей нищеты

Сейчас умные начнут из них убегать, а нищету как раз зазывают

Edited at 2017-04-25 15:57 (UTC)
Я знаю об облигациях, что не стоит с ними связываться. Биржа - это для профессионалов. Простому человеку лучше в недвижимость вложить, в которой он сам будет жить.
это еще если есть чего вложить простому человеку. обычно наоборот - с ипотекой бы рассчитаться.
Тест от гуманитариев для гуманитариев
Ответы в тесте должны быть верными и слабо зависеть от интерпретации. Например:
>Облигации можно купить только с 10:00 до 18:45, когда открыта биржа.
Я на 90% уверен, что это так. Ваше приложение может вам говорить что угодно, но реальные транзакции по облигациям без биржы вряд ли обходятся.
>При покупке облигаций инвестор платит брокеру большую комиссию от оборота.
Менее 1% еще не значит, что комиссия небольшая. При оборотах Газпрома даже 0.2% это дохрена.
Re: Тест от гуманитариев для гуманитариев
Реальные транзакции происходят и без участия биржи. Кстати во всем мире, да и в России, рынок облигаций внебиржевой, т.к. никто из крупных игроков не хочет показывать свои цены и объемы в стаканах, т.к. тогда исчезает возможность "поторговаться". А вот исполнение сделки может быть как биржевое, так и внебиржевое. В первом случае тогда возникают дополнительные издержки.

Не совсем понял причем тут обороты Газпрома? все зависит от Ваших оборотов.
Да здравствует карта Олега!

Если процент по карте кажется маленьким, то есть вклады. Сейчас от 6 до 11 месяцев можно открыть вклад на 8,5% непополняемый (пополнение в первый месяц) и 8% пополняемый.

А ещё по карте Олега кэшбек сразу в рублях, а не в абстрактных баллах.

Edited at 2017-04-25 17:27 (UTC)
Проект Yango как сервис предлагает надежные вложения для сбережения своих средств и более выгодные условия, чем таковые у стандартных депозитов. Соответственно мы должны сравнивать такие же надежные банки.

Есть вариант как посмотреть: на банки.ру есть сервис подбора вкладов. Чтобы сравнение было корректным выбираем фильтры: частичное снятие, льготное расторжение, пополнение счета (это все можно делать в Yango безболезненно), сумму вложений указываем 400000 (это максимум по счету ИИС) и выбираем только топ-20 банков (это соответствие уровню надежности), срок можно выбрать, как вы и предложили, 6 месяцев.

Вкладов Олега по таким параметрам просто нет (его можно выбрать отдельно, а не топ-20).

По остальным банкам: максимальная ставка 7,2%, но при этом вы обязаны быть зарплатным клиентом банка либо пенсионером (и это первое ограничение).

Но даже в этом случае есть ограничения: нельзя вложить на срок менее 3 месяцев (а в облигации можно), при росте срока вложения более 6 месяцев ставка начинает падать 7,1 и ниже (при вложении в облигации доходность к погашению, указанная в годовых, фиксирована).
Нуууу, это Марья Афанасьевна Колыванова, человек, гражданка, в конце концов...
)))
"...С нашим государством опасно играть в азартные игры: у него вся карта краплёная". ©
>> через приложение Yango облигации можно покупать и продавать круглосуточно.

и у кого их покупать, когда биржа закрыта? у самого Yango, то что он заранее купил на себя? как-то похоже на кухню.
Доходность считается от цены по которой клиент прямо сейчас может сделать сделку. Цена указывается в поручение, которое Вы подписываете и ее всегда можно сравнить с биржевой.
С оффсайта

Пополнение переводом:
2%
На сумму, превышающую 300 000 ₽
С учетом пополнения вкладов

Вывод средств:
90 ₽
Снятие наличных с карты или вывод средств через партнеров банка
До 150 000 ₽ за расчетный период при сумме операций до 3 000 ₽

2%, минимум 90 ₽
Снятие наличных с карты или вывод средств через партнеров банка
Свыше 150 000 ₽ за расчетный период
Покупая облигации, вы фактически выдаете компании кредит под проценты на определенный срок.
Да, это так. Компания выпускает и продает облигации, чтобы привлекать инвестиции. Вырученные от продажи облигаций деньги позволяют компании развивать бизнес. Из собственных доходов компания выплачивает проценты инвесторам и погашает облигации в установленный срок.
Компания получает деньги в кредит только при первичном выпуске облигаций. Покупая облигации на вторичном рынке, вы не выдаете деньги компании в кредит, а лишь меняете собственника части долга и создаете ликвидность на рынке, что в свою очередь ценно само по себе, потому что при более высокой ликвидности можно занимать деньги дешевле при прочих равных.

Процентные выплаты по облигациям больше выплат по банковским вкладам.
Все верно. У банковских вкладов есть государственные гарантии и практически отсутствуют риски (если мы говорим о хороших банках), но на них много не заработаешь. Много заработать можно на торговле акциями, но там есть риск потерять все свои накопления. Покупка облигаций с фиксированным купоном — это золотая середина между банковскими вкладами и акциями. Они достаточно надежны и обеспечивают до 15% годового дохода.
Все зависит от риска, который инвестор готов на себя взять. Доходность по облигации может быть как выше доходности вклада, так и ниже его. Кроме риска на доходность влияет еще множество параметров, среди которых и упомянутая выше ликвидность. Кроме того, доходы по банковским вкладам не облагаются 13% налогом в отличие от облигаций.

Владельцы облигаций получают процентные выплаты каждый месяц.
Нет. В отличие от вкладов проценты начисляются не ежемесячно, а каждый день. Получить процентные выплаты можно, как правило, при выплате купона раз в полгода или при продаже облигаций.
Неточно сформулирован вопрос. Действительно нужно разделять начисление дохода и его выплату. Как правило, на облигации доход начисляется ежедневно, а выплачивается раз в квартал или раз в полугодие. На вклады доход может начисляться как на ежемесячной основе, так и в конце срока вклада. Многие банки предоставляют похожий на вклад продукт, который в большинстве своем называется накопительный или сберегательный счет, на который доход начисляется ежедневно, а выплачивается ежемесячно. Принципиальное отличие данного продукта, что условия по нему банк может менять в любое время.

Можно получить дополнительные 13% прибыли, если купить облигации на индивидуальный инвестиционный счет.
Да, это так. ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который за несколько минут может открыть любое физическое лицо. На сумму ежегодного взноса до 400 000 государство гарантирует налоговый возврат в размере 13%. Максимальная выплата — 52 000 рублей при условии инвестирования не менее чем на три года. Налоговый возврат можно получить уже в следующем году после внесения денег.
Нужно четко понимать, что, во-первых данный вычет можно получить при условии, что в предыдущий год уже уплачено налогов на 52 тысячи рублей, что подразумевает средний ежемесячный доход на руки равный 33 тысяч рублей. Во-вторых, данные 400 тысяч рублей нельзя вывести с ИИС в течение трех лет.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет и купить облигации можно только в офисе брокера.
Нет, сейчас это все можно сделать онлайн со смартфона через приложение Yango. Регистрация и открытие счета происходит с помощью аккаунта Госуслуг (это необязательно, но так быстрее всего). Дополнительно потребуется ввести в приложение данные своего паспорта, СНИЛС и ИНН. Вся процедура займет около 5 минут.

Облигации можно купить только с 10:00 до 18:45, когда открыта биржа.
Нет, через приложение Yango облигации можно покупать и продавать круглосуточно.
Это видимо подразумевает, что компания продаст вам облигации ранее купленные на свой баланс.

При покупке облигаций инвестор платит брокеру большую комиссию от оборота.
Нет. Большинство брокеров при покупке или продаже ценных бумаг берут с клиентов комиссию менее 1% от оборота. При сделках через Yango по индивидуальному инвестиционному счету комиссия составит 0 рублей от оборота. Инвестор платит лишь фиксированный платеж 49,9 рублей в месяц — за ведение счета и хранение ценных бумаг в депозитарии.
1% от оборота равен 10% от десятипроцентного дохода (для бумаг с коротким сроком до погашения это очень ощутимо). А комиссии для зачисления и вывода денег ?

Вложенные в облигации деньги можно потерять, если стоимость этих облигаций упадет.
Нет. Вы потеряете деньги только в том случае, если компания, у которой вы купили облигации, обанкротится. Чтобы этого не случилось, нужно выбирать облигации надежных компаний с хорошим кредитным рейтингом. Компания в любом случае обязана регулярно начислять инвесторам проценты и погасить номинальную стоимость в конце срока. Номинальная стоимость облигации всегда остается одинаковой и не зависит от того, как меняется ее реальная цена.
В данном случае расписывается лишь так называемый кредитный риск, т.е. риск того, что компания обанкротится и не будет платить по своим обязательствам. Кроме данного риска существует еще множество рисков. Цель не в том, чтобы показать, что облигация это какой-то рискованный инструмент, а в том, чтобы показать, что существует множество рисков про который некоторые даже не догадываются, а другие предпочитают умолчать. Риски могут быть кредитными, рыночными, валютными, ликвидности и прочими. В случае инвестиций в инструмент стоит изучить данные риски. Как пример, облигация с длинным сроком погашения может упасть в цене и при срочной необходимости денег, придется фиксировать убыток в случае её продажи.

Если ставки падают, то цена по облигациям с фиксированными купонами растет.
Правильно. Это одна из особенностей, которая делает облигации похожими на вклады. Например, банки также предлагают более низкие проценты по вкладам, когда рубль укрепляется и стоимость национальной валюты растет относительно иностранной (как сейчас). Но в любом случае инвестор при погашении облигации получит ту доходность, под которую он приобретал эти облигации.
Никакой прямой зависимости между ставками и стоимостью валюты нет. А например с ключевой ставкой ЦБ доходность облигаций действительно коррелирует.

Чтобы выбрать надежную компанию для покупки облигаций, нужно разбираться в финансовых рейтингах.
Необязательно. Конечно, лишними эти знания не будут, но вместо того, чтобы с нуля начинать поиски надежных компаний для инвестиций, можно воспользоваться готовым списком надежных компаний. Они имеют высокие рейтинги и стабильные показатели выплат по долговым обязательствам. Именно такие компании собраны в приложении Yango.

:)

PS: облигации – это инструмент, который в правильных руках очень полезный инструмент, как скальпель или как голова.
Почему облигации?
Не совсем понял почему Вы, Илья, решили направить свои сбережения именно в облигации? От чего же не в любые другие ценные бумаги или нечто иное? К слову сказать, сейчас золото становится выгодным вложением на фоне экономических рисков. Интересно что скажут Ваши ребята из Yango. Спасибо.
Re: Почему облигации?
Илье пох. Блог проплачен. Это реклама а он ее разместитель у себя в блоге. И вероятно ничего не вкладывал.
А ребята из Янго очень активно защищают свои позиции...молодцы! И минусят им неугодные комменты, вместо того, чтоб доходчиво объяснить все + и - облигаций, а так же подводные камни.
торги у них круглосуточно облигами ...ну-ну!))))
% 0[yjzQ !Ѥَ]f. +FP8F9?q5phz#$#Sr]pٲ'{d
А почему нельзя прийти в банк и оплачивая в кассе коммунальные услуги, заодно и гос. облигацию купить??? Я бы купил. А с брокерами-шмокерами связываться не хочу да и не знаю как.

Edited at 2017-04-29 08:40 (UTC)